UPI पर ₹2,000 से ऊपर payment के लिए fee आने वाली है—लेकिन customer कितना देगा?
15 October 2026 से कुछ बड़े merchant UPI transactions पर 0.4% MDR लागू करने का फैसला हुआ है। Consumers से सीधे fee वसूलने की अनुमति नहीं होगी।
1.खबर क्या है
भारत में UPI के बड़े merchant payments के economics में बदलाव होने जा रहा है। Reuters के अनुसार 15 October 2026 से ₹2,000 से ऊपर के कुछ merchant UPI transactions पर 0.4% Merchant Discount Rate यानी MDR लागू होगा। कुछ sectors के लिए अलग flat charge और बड़े transactions के लिए caps भी तय किए गए हैं। छोटे merchants, जिनकी monthly QR-code UPI earnings ₹1 लाख तक हैं, उन्हें exemption दिया गया है। महत्वपूर्ण बात यह है कि banks और payment providers को यह fee सीधे customers पर डालने की अनुमति नहीं होगी।
UPI पिछले वर्षों में भारत के digital payments ecosystem का सबसे visible हिस्सा बना है। इसलिए fee structure में बदलाव का असर केवल payment companies पर नहीं, merchants और consumers के व्यवहार पर भी पड़ सकता है।
2.क्यों है
UPI का rapid expansion बड़े scale पर infrastructure, cybersecurity, fraud monitoring और customer support की जरूरत पैदा करता है। अब transaction costs को ecosystem के भीतर distribute करने की कोशिश की जा रही है। Reuters के अनुसार August 2026 में UPI ने करीब 24 billion transactions process किए, जिनकी value लगभग $311 billion बताई गई।
लेकिन MDR का सवाल हमेशा sensitive रहा है। UPI की popularity का एक कारण यह रहा कि customers और छोटे merchants के लिए payment experience बहुत low-friction रहा। अगर merchants पर cost बढ़ती है, तो कुछ businesses payment methods के बीच अपना व्यवहार बदल सकते हैं।
इसीलिए policy design में छोटे merchants को exemption और customers से direct fee रोकने जैसे provisions महत्वपूर्ण हैं। इससे बदलाव का burden पूरे ecosystem पर एक जैसा नहीं पड़ता।
3.इसका क्या मतलब है
एक सामान्य customer के लिए immediate message यह है कि ₹2,000 से ऊपर merchant UPI payment करने पर उसे सीधे 0.4% extra charge देने की बात नहीं है। लेकिन indirect effects देखना जरूरी होगा। कुछ merchants अपने pricing, preferred payment method या checkout process में बदलाव कर सकते हैं।
Digital payment companies के लिए यह revenue और infrastructure funding का नया model बना सकता है। Merchants के लिए transaction cost अब accounting decision बन सकती है, खासकर high-volume businesses में।
FOXX के readers के लिए सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि 'UPI पर charge' और 'customer से UPI charge' एक ही बात नहीं हैं। Policy का घोषित structure merchant-side MDR पर है और customer pass-through पर रोक है। आगे इसका वास्तविक असर transaction patterns और merchant behaviour में दिखाई देगा।